El dinero representa para ti el valor que tú le des. Esto quiere decir que si aprendes a administrar tu dinero de forma eficiente, eso con seguridad se traducirá en mayores recompensas y en una vida más equilibrada.
Ciertamente, si mejoras ciertos hábitos podrás cuidar tus finanzas. El problema está en que es más fácil decirlo que hacerlo.
Si no controlas esos impulsos que te llevan a la pobreza, será muy difícil que consigas esa tan anhelada salud financiera.
En este artículo verás 6 consejos para administrar tu dinero de forma eficiente. Así podrás tomar el control de tu economía y, en caso de que aparezcan, enfrentar esos tiempos turbulentos.
¿Cómo administrar el dinero y tener mayor control sobre los gastos?
Aprender cómo administrar el dinero es posible si te enfocas en hacer los cambios necesarios. A continuación, presentamos algunos consejos básicos a las que debes prestarle mucha atención:
1. Anota todos tus gastos y elabora un plan
Para aprender a manejar el dinero lo primero que necesitas es saber lo que ganas y gastas. Para ello, solo deberás anotar con claridad tus ingresos y egresos. Esto permite valorar si desperdicias mucho dinero en telefonía, agua, luz o en cosas superfluas que, a la final, no son de estricta importancia.
Una vez que ya tengas la visión de las cosas en las cuales inviertes más dinero mensualmente, es conveniente que planifiques bien los gastos necesarios, los gastos hormiga y los de ocio. Puedes apoyarte en una hoja de cálculo en Excel para organizar la información, de tal manera que la puedas visualizar claramente y evitar sesgos en el presupuesto.
Además, no hace falta ser un experto en programación para hacer este tipo de planificación, ya que en la web hay cientos de páginas y formatos descargables que te pueden servir para elaborar tu plan.
Por ejemplo, puedes descargar una tabla de control de gastos o una planilla para llevar un presupuesto anual mensual, que son archivos perfectos para ayudarte a controlar el déficit de presupuesto y los gastos innecesarios.
Lo mejor es que aplicar esta estrategia no te quitará más de unos minutos cada mes, pero sí te ayudará a aprender a administrar el dinero y controlar tus gastos fijos.
2. Presta atención a los gastos hormiga
Los gastos hormiga son aquellos pequeños consumos que pasan casi inadvertidos, los cuales crees que no afectan para nada tu presupuesto, pero que al tomar conciencia de ellos puedes ver que sí es necesario controlarlos.
Por ejemplo, analiza cuántas tazas de café tomas a diario en la calle, cuántas gaseosas y todas esas cosas rutinarias en las que inviertes sin darte cuenta. Puedes multiplicar su valor por los días del año, y notarás de inmediato el impacto que tiene en tu bolsillo.
La recomendación es identificar y controlar esos pequeños gastos que, sin que te des cuenta, hacen que tu dinero no rinda.
3. Establece metas específicas y objetivos financieros
Una de las maneras de administrar el dinero es establecer metas específicas. No se trata de plantearte objetivos inalcanzables como darle la vuelta al mundo, sino de elaborar un plan sólido que tenga fecha y monto.
Organiza tus prioridades y sé muy específico. Por ejemplo, si tu meta es pagar la universidad de tu hijo a partir del próximo año, empieza desde ahora a evaluar el monto mensual que debes destinar a ello, para que puedas tener suficiente dinero guardado.
Recuerda que las metas u objetivos son sueños que se alcanzan a mediano o largo plazo. Paciencia y disciplina son la clave para alcanzar las metas financieras establecidas.
4. Cuidado con los sobregiros y las tarjetas de crédito
Para controlar tu dinero y administrar los ingresos, debes tener especial cuidado con las tarjetas de crédito. Estos productos financieros se pueden convertir en unos terribles villanos económicos a los que hay que prestarle mucha atención.
Como bien sabes, al usarlas estás generando una deuda a la cual debes hacerle frente después, pero con un incremento en el saldo. Por lo general, son deudas que duran mucho tiempo, ya que se pagan en cuotas.
No quiere decir que no debas tener una tarjeta de crédito, sino que aprendas a utilizarla cuando verdaderamente haga falta. De tal manera, que siempre mantenga un saldo positivo por si se presenta una emergencia y no cuentes con liquidez de efectivo en tu cuenta.
Evita usar la tarjeta de crédito para gastos hormiga, ocio o para compras compulsivas. Y sobre todo, asegúrate de pagar tus deudas en la tarjeta a tiempo y puntualmente, así evitas caer en un récord crediticio negativo.
5. Cuenta siempre con un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una de las mejores estrategias para administrar el dinero de forma eficiente. Lo recomendable es que tengas al menos entre 3 a 6 meses de tus gastos habituales ahorrados.
Esto brinda cierta holgura en caso de imprevistos y, obviamente, ofrece tranquilidad en caso de desempleo, malas inversiones o accidentes inesperados. La idea es que en cuando suceda algún inconveniente, no debas salir de tus activos o bienes, y menos endeudarte para poder cubrir la eventualidad.
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6. Usa la tecnología de manera inteligente
La tecnología sirve de apoyo para planificar tus finanzas. De hecho, existen infinidades de aplicaciones para aprender a administrarse y que son gratuitas. Además, muchas ofrecen una interfaz en la cual hasta puedes verificar si has sido o no blanco de algún fraude electrónico.
Las Apps de finanzas más recomendables son las siguientes:
- Fintonic
- Money Hero
- Toshl finanzas
- Whallet
- Money Wise
También, hay muchas páginas financieras especializadas que ofrecen consejos gratuitos para que sepas manejar mejor el dinero. Solo es cuestión de tomarse unas horas al mes para investigar, leer y analizar un poco las recomendaciones que ofrecen.
¿Cuál es el mejor consejo para aprender a administrar el dinero de manera inteligente?
Paul Krugman, economista reconocido y premio Nobel de economía del 2008, plantea que “el proceso de arreglar tu economía no tiene que ser doloroso ni traumático”. De hecho, dice que planificar las finanzas personales asegura la tranquilidad y no la intranquilidad.
Dentro de sus principales recomendaciones para aprender a manejar el dinero y aumentar la calidad de vida está la siguiente:
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No endeudarse para pagar otras deudas y no gastar más de lo que ganas
Uno de los peores errores que cometen las personas para salir de sus deudas, consiste en abrir un hueco para tapar otro. Es decir, endeudarse para pagar otra deuda. Como es obvio, esto lejos de ayudarte a mejorar tus finanzas te sumerge en una espiral interminable que no te dejará estará solvente económicamente.
Además, Paul Krugman siempre indica en sus conferencias que el consejo más viejo en economía de “No gastar más de lo que ganas”, es aquel que las personas menos le prestan atención.
Para poner en práctica esta simple recomendación, se puede hacer un sencillo plan que implique dividir tus ingresos de forma equitativa. En donde el 50% se destine a tus gastos básicos, el 30% para los gastos personales y el 20% restante vayan para el fondo de ahorros.
Por último, es importante que diversifiques tu dinero e inviertas un pequeño porcentaje para participar en algún fondo de inversión, algún título público o hasta en criptomonedas, para que poco a poco puedas construir un patrimonio.
La REGLA Del 50/30/20 Para Administrar MEJOR Tu Dinero
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